個人ワークアウト申請方法

個人ワークアウトは、突然の経済的困難によって多額の借金を抱えることになった人々に希望を与える制度です。この記事では、個人ワークアウトとは何か、誰が申請できるのか、どのようなメリットがあるのか、そして申請手続きはどうなっているのかなどを詳しく解説し、個人ワークアウトを成功させるための戦略も提示します。

個人ワークアウトとは？

個人ワークアウトは、クレジットカードの支払いや融資などの返済を3ヶ月以上滞納している人を対象に、債務の返済期間の延長、分割返済、返済猶予、債務免除などを通じて経済的回復を支援する、信用情報機関の代表的な制度です。裁判所の個人再生制度と比べて手続きが簡便で費用が安く、申請と同時に債権の取立てが停止されるというメリットがあります。

個人ワークアウト、誰が申請できるの？

個人ワークアウトの申請条件は以下のとおりです。

🔗 個人ワークアウトの条件と支援内容および申請方法

• 総債務額： 1社以上の金融機関に15億円以下の債務がある必要があります。
• 延滞期間： 1つ以上の債務について3ヶ月以上の延滞状態である必要があります。
• 所得： 最低生活費以上の所得があるか、債務返済能力があると判断される必要があります。
• 新規債務： 直近6ヶ月以内に発生した新規債務が総債務元金の30％未満である必要があります。

個人ワークアウト、どのようなメリットがあるの？

個人ワークアウトを通じて、以下のメリットを受けることができます。

• 利息免除： 利息と延滞利息を免除される可能性があります。
• 元金免除： 社会的に脆弱な層などは、最大90％まで元金を免除される可能性があります。
• 返済期間延長： 最長10年まで返済期間を延長される可能性があります。
• 返済猶予： 最長5年まで返済を猶予される可能性があります。
• 債権回収停止： 申請と同時に債権回収が停止されます。

個人ワークアウト、どのように申請するの？

個人ワークアウトを申請するには、以下の手順に従います。

1. 申請資格の確認： 上記で説明した申請条件を満たしているかどうかを確認します。
2. 書類の準備： 身分証明書、所得証明書、財産証明書などを準備します。
3. 申請： 信用情報機関の支店を訪問するか、カスタマーセンターに電話して相談し、申請します。
4. 審査： 信用情報機関が提出された書類を審査し、債権者と協議して調整案を作成します。
5. 調整案確定： 債務者が調整案に同意すれば、最終的に確定します。
6. 返済： 確定した調整案に従って債務を返済します。

個人ワークアウト成功戦略

• 早期申請： 延滞が長引くほど不利益が大きくなる可能性があるため、早期に申請することが重要です。
• 正確な情報提供： 所得、財産などに関する正確な情報を提供する必要があります。
• 債権者との協議： 債権者と積極的に協議して有利な条件を作る必要があります。
• 返済計画の綿密な準備： 返済計画を継続的に守る必要があります。
• 専門家の支援： 必要に応じて、信用情報機関の相談や法律相談を受けることが重要です。

よくある質問（FAQ）

• 個人ワークアウト申請後も融資を受けられますか？
  • 個人ワークアウト中は信用力が低いため、融資が難しい可能性があります。
• 個人ワークアウト中でも利息を支払う必要がありますか？
  • 免除された利息を除く残りの利息は支払う必要があります。
• 個人ワークアウトが終了したら信用格付けは回復しますか？
  • 誠実に返済すれば、信用格付けは徐々に回復する可能性があります。

結論

個人ワークアウトは、借金で苦しんでいる人々に新たなスタートのための機会を提供します。しかし、個人ワークアウトを申請する前に慎重に検討し、専門家の助けを得て、自分に合った最善の選択をすることが重要です。