Cómo solicitar un acuerdo de reestructuración de deuda personal

El acuerdo de reestructuración personal (individual workout) es un sistema que ofrece esperanza a las personas que se han visto abrumadas por las deudas debido a dificultades económicas imprevistas. En este artículo, examinaremos en detalle qué es un acuerdo de reestructuración personal, quién puede solicitarlo, qué beneficios se pueden obtener, cuál es el procedimiento de solicitud y, finalmente, presentaremos estrategias para lograr un acuerdo de reestructuración personal exitoso.

¿Qué es un acuerdo de reestructuración personal?

El acuerdo de reestructuración personal es un sistema representativo de la Comisión de Rehabilitación de Crédito, que ayuda a la recuperación económica de las personas que han incumplido con el pago de sus tarjetas de crédito, préstamos, etc., durante tres meses o más, a través de la extensión del plazo de pago de la deuda, el pago a plazos, la suspensión del pago y la condonación de la deuda. En comparación con el sistema de rehabilitación personal de los tribunales, este sistema tiene la ventaja de ser más simple y económico, y la recuperación de deudas se suspende inmediatamente después de la solicitud.

¿Quién puede solicitar un acuerdo de reestructuración personal?

Las condiciones para solicitar un acuerdo de reestructuración personal son las siguientes:

🔗 Condiciones, contenido de apoyo y método de solicitud del acuerdo de reestructuración personal

• Monto total de la deuda: Debe tener una deuda de 1.500 millones de KRW o menos con una o más instituciones financieras.
• Período de mora: Debe tener un atraso de tres meses o más en uno o más pagos.
• Ingresos: Debe tener ingresos iguales o superiores al costo mínimo de vida o demostrar capacidad para pagar la deuda.
• Nuevas deudas: Las nuevas deudas generadas en los últimos seis meses deben ser inferiores al 30% del principal total de la deuda.

¿Qué beneficios se pueden obtener con un acuerdo de reestructuración personal?

A través del acuerdo de reestructuración personal, se pueden obtener los siguientes beneficios:

• Reducción de intereses: Se puede obtener una reducción de los intereses y los intereses moratorios.
• Reducción del principal: Los grupos vulnerables socialmente pueden obtener una reducción del principal de hasta el 90%.
• Extensión del plazo de pago: Se puede extender el plazo de pago hasta un máximo de 10 años.
• Suspensión del pago: Se puede obtener una suspensión del pago de hasta 5 años.
• Suspensión de la cobranza de deudas: La cobranza de deudas se suspende inmediatamente después de la solicitud.

¿Cómo solicitar un acuerdo de reestructuración personal?

Para solicitar un acuerdo de reestructuración personal, se debe seguir el siguiente procedimiento:

1. Verificación de los requisitos de solicitud: Verifique si cumple con las condiciones de solicitud descritas anteriormente.
2. Preparación de documentos: Prepare su documento de identidad, comprobante de ingresos y comprobante de activos.
3. Solicitud: Visite una sucursal de la Comisión de Rehabilitación de Crédito o llame al centro de atención al cliente para una consulta y luego presente su solicitud.
4. Revisión: La Comisión de Rehabilitación de Crédito revisará los documentos presentados y negociará con los acreedores para elaborar un plan de ajuste.
5. Aprobación del plan de ajuste: Si el deudor acepta el plan de ajuste, este se aprueba finalmente.
6. Pago: Se debe pagar la deuda de acuerdo con el plan de ajuste aprobado.

Estrategia para el éxito del acuerdo de reestructuración personal

• Solicitud rápida: Es recomendable presentar la solicitud lo antes posible, ya que los retrasos pueden generar desventajas.
• Información precisa: Se debe proporcionar información precisa sobre los ingresos y los activos.
• Negociación con los acreedores: Se debe negociar activamente con los acreedores para lograr condiciones favorables.
• Plan de pago meticuloso: Se debe cumplir con el plan de pago de forma consistente.
• Ayuda de profesionales: Si es necesario, es recomendable recibir asesoramiento de la Comisión de Rehabilitación de Crédito o asesoramiento legal.

Preguntas frecuentes (FAQ)

• ¿Se puede obtener un préstamo después de solicitar un acuerdo de reestructuración personal?
  • Durante el proceso del acuerdo de reestructuración personal, puede ser difícil obtener un préstamo debido a la baja calificación crediticia.
• ¿Se deben pagar los intereses durante un acuerdo de reestructuración personal?
  • Se deben pagar los intereses restantes, excluyendo los intereses condonados.
• ¿Se recupera la calificación crediticia después de finalizar un acuerdo de reestructuración personal?
  • Si se realiza el pago de forma diligente, la calificación crediticia puede recuperarse gradualmente.

Conclusión

El acuerdo de reestructuración personal ofrece una oportunidad para un nuevo comienzo a las personas que están pasando por dificultades debido a las deudas. Sin embargo, es importante considerar cuidadosamente antes de solicitar un acuerdo de reestructuración personal y recibir ayuda de profesionales para tomar la mejor decisión.