Antrag auf Privatinsolvenzverfahren

Der persönliche Schuldenregulierungsplan (개인워크아웃) bietet Menschen, die aufgrund unerwarteter finanzieller Schwierigkeiten in Schulden geraten sind, eine neue Hoffnung. In diesem Artikel werden wir detailliert untersuchen, was ein persönlicher Schuldenregulierungsplan ist, wer ihn beantragen kann, welche Vorteile er bietet, wie das Antragsverfahren aussieht und welche Strategien zu einem erfolgreichen Abschluss führen können.

Was ist ein persönlicher Schuldenregulierungsplan?

Ein persönlicher Schuldenregulierungsplan ist ein Programm der "Credit Recovery Commission" (신용회복위원회), das Menschen unterstützt, die ihre Kreditkarten- und Darlehenszahlungen seit mehr als drei Monaten nicht leisten können. Durch Maßnahmen wie Verlängerung der Rückzahlungsfrist, Ratenzahlung, Stundung und Schuldenerlass wird die wirtschaftliche Erholung gefördert. Im Vergleich zum Insolvenzverfahren (개인회생) vor Gericht zeichnet es sich durch ein einfacheres Verfahren, geringere Kosten und die sofortige Einstellung des Gläubigerdrucks aus.

Wer kann einen persönlichen Schuldenregulierungsplan beantragen?

Die Antragsbedingungen für einen persönlichen Schuldenregulierungsplan sind wie folgt:

🔗 Bedingungen, Unterstützung und Antragsverfahren für einen persönlichen Schuldenregulierungsplan

• Gesamtschuldenhöhe: Es müssen Schulden bei mindestens einem Finanzinstitut in Höhe von maximal 1,5 Milliarden Won (15억 원) vorhanden sein.
• Zahlungsverzugsdauer: Bei mindestens einer Schuld muss ein Zahlungsverzug von mehr als drei Monaten vorliegen.
• Einkommen: Es muss ein Einkommen über der Existenzminimumgrenze vorhanden sein oder die Fähigkeit zur Schuldenrückzahlung muss nachgewiesen werden.
• Neu aufgenommene Schulden: In den letzten sechs Monaten neu aufgenommene Schulden dürfen weniger als 30 % der Gesamtschuldenhauptsumme betragen.

Welche Vorteile bietet ein persönlicher Schuldenregulierungsplan?

Durch einen persönlichen Schuldenregulierungsplan können folgende Vorteile erzielt werden:

• Zinsreduzierung: Zinsen und Verzugszinsen können reduziert werden.
• Tilgungsreduzierung: Sozial schwache Gruppen können bis zu 90 % des Kapitalbetrags erlassen bekommen.
• Verlängerung der Rückzahlungsfrist: Die Rückzahlungsfrist kann auf bis zu 10 Jahre verlängert werden.
• Rückzahlungsaufschub: Die Rückzahlung kann für bis zu 5 Jahre gestundet werden.
• Einstellung des Gläubigerdrucks: Der Gläubigerdruck wird sofort nach Antragstellung eingestellt.

Wie beantragt man einen persönlichen Schuldenregulierungsplan?

Um einen persönlichen Schuldenregulierungsplan zu beantragen, sind folgende Schritte erforderlich:

1. Überprüfung der Antragsberechtigung: Überprüfen Sie, ob die oben genannten Antragsbedingungen erfüllt sind.
2. Vorbereitung der Unterlagen: Bereiten Sie Ihren Personalausweis, Einkommensnachweise und Vermögensnachweise vor.
3. Antragstellung: Besuchen Sie eine Niederlassung der "Credit Recovery Commission" (신용회복위원회) oder kontaktieren Sie die Kundenbetreuung telefonisch, um einen Beratungstermin zu vereinbaren und den Antrag zu stellen.
4. Prüfung: Die "Credit Recovery Commission" (신용회복위원회) prüft die eingereichten Unterlagen und erstellt in Absprache mit den Gläubigern einen Regulierungsvorschlag.
5. Bestätigung des Regulierungsvorschlags: Wenn der Schuldner dem Regulierungsvorschlag zustimmt, wird dieser endgültig bestätigt.
6. Rückzahlung: Die Schulden werden gemäß dem bestätigten Regulierungsvorschlag zurückgezahlt.

Strategien für einen erfolgreichen persönlichen Schuldenregulierungsplan

• Schnelle Antragstellung: Je länger der Zahlungsverzug andauert, desto größer sind die Nachteile. Daher ist eine frühzeitige Antragstellung ratsam.
• Bereitstellung genauer Informationen: Es müssen genaue Angaben zu Einkommen und Vermögen gemacht werden.
• Absprache mit den Gläubigern: Es sollte aktiv mit den Gläubigern verhandelt werden, um günstige Bedingungen auszuhandeln.
• Sorgfältige Planung der Rückzahlung: Der Rückzahlungsplan muss konsequent eingehalten werden.
• Inanspruchnahme professioneller Hilfe: Bei Bedarf sollten Sie sich an die Beratungsstelle der "Credit Recovery Commission" (신용회복위원회) oder an einen Rechtsanwalt wenden.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

• Kann ich auch nach Antragstellung eines persönlichen Schuldenregulierungsplans noch Kredite aufnehmen?
  • Während der Laufzeit des persönlichen Schuldenregulierungsplans ist die Kreditaufnahme aufgrund der niedrigen Bonität schwierig.
• Muss ich während eines persönlichen Schuldenregulierungsplans auch weiterhin Zinsen zahlen?
  • Die noch offenen Zinsen, abzüglich der erlassenen Zinsen, müssen bezahlt werden.
• Verbessert sich meine Kreditwürdigkeit nach Abschluss des persönlichen Schuldenregulierungsplans?
  • Bei gewissenhafter Rückzahlung kann sich die Kreditwürdigkeit allmählich verbessern.

Fazit

Der persönliche Schuldenregulierungsplan bietet Menschen, die unter Schulden leiden, eine Chance für einen Neuanfang. Es ist jedoch wichtig, vor der Beantragung eines persönlichen Schuldenregulierungsplans sorgfältig abzuwägen und sich gegebenenfalls von einem Experten beraten zu lassen, um die beste Lösung zu finden.